Pelikioski rahanpesun torjunta suojaa pelaajia

Rahanpesun torjunta ei ole vain muodollisuus, vaan se suojaa sekä pelaajia että koko rahapelialaa väärinkäytöksiltä. Pelikioski noudattaa toimialalle tyypillisiä käytäntöjä, joihin kuuluu asiakkaan tunnistaminen, transaktioiden seuranta ja epäilyttävien tapahtumien raportointi. Näiden käytäntöjen tarkoituksena on varmistaa, ettei alustaa käytetä rikollisesta toiminnasta saadun rahan kierrättämiseen.

Käytännössä tämä tarkoittaa, että jokainen pelaaja käy läpi tunnistamisprosessin, ja tietyissä tilanteissa pyydämme lisäselvityksiä varojen alkuperästä. Nämä toimenpiteet eivät ole osoitus epäluottamuksesta yksittäistä pelaajaa kohtaan, vaan osa standardikäytäntöä, joka koskee kaikkia asiakkaita samalla tavalla.

KYC-prosessi tarkoittaa asiakkaan henkilöllisyyden ja tietojen vahvistamista luotettavien asiakirjojen avulla. Tunnistaminen tehdään yleensä rekisteröitymisen yhteydessä tai viimeistään ennen ensimmäistä nostoa, ja se on edellytys sille, että tiliä voidaan käyttää täysimääräisesti.

1. 1

   Rekisteröityminen

   Annat perustiedot kuten nimen, syntymäajan ja osoitteen tilin luonnin yhteydessä.

2. 2

   Asiakirjojen toimitus

   Lataat henkilöllisyystodistuksen ja tarvittaessa osoitteen vahvistavan asiakirjan.

3. 3

   Tarkastus

   Tiimimme tai automaattinen järjestelmä vertaa asiakirjoja annettuihin tietoihin.

4. 4

   Vahvistus

   Tili merkitään tunnistetuksi, ja nostorajat vapautuvat normaalille tasolle.

5. 5

   Jatkuva seuranta

   Tiliä ja tapahtumia seurataan koko asiakassuhteen ajan poikkeamien varalta.

• Voimassa oleva passi tai henkilökortti
• Ajokortti, jos se hyväksytään henkilöllisyyden todisteena asuinmaassasi
• Tuore laskukopio tai pankin tiliote osoitteen vahvistamiseksi
• Maksukortin tai tilin omistajuuden osoittava ote, jos talletus on tehty kortilla tai pankkisiirrolla
• Työtodistus, palkkakuitti tai muu tuloja osoittava asiakirja varojen alkuperän selvittämiseksi

Useimmille pelaajille riittää perustason tunnistaminen, mutta joissain tilanteissa tarvitaan tehostettua asiakkaan tuntemista eli enhanced due diligencea. Tähän voi johtaa esimerkiksi poikkeuksellisen suuri talletusmäärä lyhyessä ajassa, epätavallinen pelikäyttäytyminen suhteessa aiempaan historiaan, useita talletuksia eri maksuvälineillä lyhyen ajan sisällä, tai se, että pelaaja on määritelty poliittisesti vaikutusvaltaiseksi henkilöksi.

Transaktioiden seuranta ja raportointi

Jokainen talletus ja nosto kulkee automaattisen seurantajärjestelmän läpi, joka tunnistaa poikkeavia kuvioita, kuten tavallista suurempia summia, epätavallisen tiheää tapahtumatahtia tai talletuksia useista eri maista lyhyen ajan sisällä. Jos järjestelmä tai henkilökunta havaitsee epäilyttävää toimintaa, asia selvitetään sisäisesti, ja tarvittaessa siitä tehdään ilmoitus toimivaltaiselle viranomaiselle lain edellyttämällä tavalla. Emme voi kertoa yksittäisistä ilmoituksista tai niiden sisällöstä, koska laki kieltää tämän nimenomaisesti rahanpesuepäilyjen tutkinnan suojaamiseksi.

Asiakkaan tunteminen ei pääty ensimmäiseen tunnistautumiseen, vaan se jatkuu koko asiakassuhteen ajan. Tapahtumien valvontajärjestelmä vertaa jokaista talletusta ja nostoa pelaajan aiempaan käyttäytymiseen ja hälyttää, jos jokin muuttuu selvästi totutusta. Tällaisia muutoksia voivat olla äkillinen talletustason nousu, maksutavan vaihtuminen usein, tai pelaamisen tyylin muuttuminen esimerkiksi hitaasta pelaamisesta nopeaan suurten summien liikutteluun ilman todellista pelaamista välissä.

Seuranta ei ole kertaluonteinen tarkastus vaan jatkuva prosessi, joka päivittyy automaattisesti uuden tapahtumadatan myötä. Tämän ansiosta epätavalliset kuviot voidaan huomata nopeasti, vaikka pelaaja olisi ollut asiakkaana jo pitkään ja aiemmin täysin ongelmitta tunnistettu.

Jos sisäinen selvitys ei poista epäilyä siitä, että tapahtumat voivat liittyä rahanpesuun tai rikoksella saadun hyödyn kätkemiseen, asiasta tehdään ilmoitus toimivaltaiselle rahanpesun selvittelykeskukselle. Tämä velvollisuus koskee kaikkia rahapelialan toimijoita, ei vain Pelikioskia, ja se perustuu suoraan lainsäädäntöön. Ilmoituksen tekeminen ei tarkoita automaattisesti, että pelaaja olisi syyllistynyt mihinkään, vaan se on viranomaisen tehtävä arvioida asiaa tarkemmin saamansa tiedon perusteella.

Lainsäädäntö kieltää nimenomaisesti kertomasta pelaajalle, että hänestä on tehty ilmoitus, koska tiedon paljastaminen voisi vaarantaa mahdollisen rikostutkinnan. Tämän vuoksi emme voi vahvistaa tai kiistää yksittäisiä ilmoituksia, vaikka pelaaja kysyisi asiasta suoraan. Käytännössä ilmoitusvelvollisuus koskee vain hyvin pientä osaa kaikista pelaajista, sillä valtaosa tililiikenteestä ei koskaan herätä minkäänlaista epäilyä.

Henkilökunta, joka käsittelee tunnistamista, maksuja ja asiakaspalvelua, saa säännöllistä koulutusta rahanpesun torjuntaan liittyvistä velvoitteista ja siitä, miten epäilyttävät tilanteet tunnistetaan ja käsitellään. Koulutus päivitetään säännöllisesti, jotta se vastaa muuttuvaa lainsäädäntöä ja uusia väärinkäytösmalleja.

Tunnistamiseen ja tapahtumiin liittyviä tietoja säilytetään lakisääteisen ajan, joka voi jatkua useita vuosia asiakassuhteen päättymisen jälkeen. Tämä on tarpeen, jotta viranomaiset voivat tarvittaessa tutkia menneitä tapahtumia, ja jotta pystymme osoittamaan noudattaneemme velvoitteitamme jälkikäteen.

Se, hyväksytäänkö asiakirja vai ei, riippuu ennen kaikkea siitä, näkyvätkö kaikki tarvittavat tiedot kuvasta selkeästi. Yleisimpiä syitä hylkäykselle ovat sumea tai heijastava kuva, asiakirjan reunan rajautuminen pois kuvasta, vanhentunut voimassaoloaika sekä tilanne, jossa nimi tai syntymäaika eroaa siitä, mitä olet ilmoittanut rekisteröitymisen yhteydessä. Myös kuvakaappaukset toisesta sovelluksesta tai muokatut tiedostot hylätään, koska niistä ei voida varmistaa asiakirjan aitoutta.

Paras tapa kuvata asiakirja on asettaa se tasaiselle, tummalle alustalle hyvässä ja tasaisessa valaistuksessa, välttää salamavaloa, joka aiheuttaa heijastuksia, ja varmistaa, että koko asiakirja mahtuu kuvaan ilman leikkautuvia reunoja. Osoitteen vahvistava asiakirja, kuten laskukopio tai tiliote, kannattaa toimittaa kokonaisena eikä vain otteena, jotta nimi, osoite ja päiväys näkyvät samassa tiedostossa.

Enhanced due diligence ei ole automaattinen rangaistus, vaan seuraus tietystä tililiikenteen kuviosta. Tyypillinen esimerkki on pelaaja, joka on tallettanut pieniä summia kuukausien ajan ja tekee sitten yhtäkkiä huomattavasti suuremman talletuksen. Toinen esimerkki on tilanne, jossa samaa maksuvälinettä käytetään useilla eri tileillä, tai jossa pelaaja pyytää nostoa hyvin pian suuren talletuksen jälkeen ilman merkittävää pelaamista välissä. Näissä tilanteissa selvityspyyntö on ennaltaehkäisevä toimenpide, ei syytös.

Varojen alkuperää selvitettäessä pyydämme yleensä näyttöä yksittäisestä summasta, esimerkiksi palkkakuittia, pankin tiliotetta tai kauppakirjaa, josta käy ilmi talletukseen käytetyn rahan lähde. Varallisuuden lähdettä taas selvitetään laajemmin, jolloin kysymys koskee koko taloudellista tilannetta: onko varallisuus kertynyt pitkäaikaisesta työsuhteesta, yritystoiminnasta, sijoituksista, perinnöstä vai muusta vastaavasta lähteestä. Molemmissa tapauksissa riittää yleensä yksi tai kaksi selkeää dokumenttia, jotka vastaavat esitettyyn kysymykseen.

Kun tili siirtyy tarkempaan tarkasteluun, se voidaan väliaikaisesti rajoittaa esimerkiksi nostojen osalta, kunnes pyydetyt selvitykset on käyty läpi. Talletukset ja pelaaminen voivat usein jatkua normaalisti tarkastuksen aikana, mutta tämä riippuu tilanteen luonteesta. Tarkastuksen kesto vaihtelee sen mukaan, kuinka nopeasti pyydetyt dokumentit toimitetaan ja kuinka yksiselitteisiä ne ovat. Selkeä ja täydellinen aineisto nopeuttaa käsittelyä huomattavasti verrattuna tilanteeseen, jossa dokumentteja toimitetaan osissa tai epäselvässä muodossa.

Emme voi ilman erityistä syytä keskustella tarkastuksen yksityiskohdista laajemmin, koska osa käytännöistä on tarkoituksella pidettävä sisäisenä, jotta niitä ei voida kiertää. Tämä on yleinen periaate koko toimialalla, ei merkki siitä, että pelaajalta salattaisiin jotain aiheetta.

Rahanpesun torjunta perustuu riskiperusteiseen lähestymistapaan, mikä tarkoittaa, ettei jokaista asiakasta kohdella täysin samalla tavalla vaan valvonnan tasoa mukautetaan arvioidun riskin mukaan. Riskiin vaikuttavat esimerkiksi pelaajan kotimaa, käytetyt maksutavat, talletusten koko ja tiheys sekä se, onko pelaaja poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö tai tällaisen läheinen. Matalan riskin asiakkaalle riittää tyypillisesti perustason tunnistaminen, kun taas korkeamman riskin asiakkaalle sovelletaan tiheämpää seurantaa ja matalampia kynnysarvoja lisäselvityspyynnöille.

Riskitaso ei ole pysyvä leima, vaan se päivittyy jatkuvasti tililiikenteen perusteella. Pitkäaikainen ja ennustettava pelaaminen voi laskea arvioitua riskitasoa ajan myötä, kun taas äkilliset muutokset käyttäytymisessä voivat nostaa sitä väliaikaisesti, kunnes tilanne on selvitetty. Tämä on tavallista koko rahoitusalalla, ei ainoastaan rahapelitoimialalla.

Pelikioski toimii osana laajempaa valvontaketjua, johon kuuluvat myös lisenssiviranomainen, maksupalveluiden tarjoajat ja kansalliset rahanpesun selvittelykeskukset. Kukin taho valvoo omaa osaansa rahaliikenteestä, ja tiedonvaihto näiden toimijoiden välillä auttaa tunnistamaan laajempia kuvioita, joita yksittäinen toimija ei välttämättä näkisi omasta datastaan. Tämä moniportainen valvonta tekee rahanpesusta huomattavasti vaikeampaa kuin jos vastuu olisi vain yhdellä taholla.

Lisenssin myöntävä viranomainen tarkastaa säännöllisesti, että Pelikioskin rahanpesun torjuntaan liittyvät käytännöt, dokumentaatio ja henkilöstön koulutus täyttävät vaaditun tason. Näiden tarkastusten läpäiseminen on edellytys toimiluvan säilymiselle, joten käytäntöjä päivitetään säännöllisesti vastaamaan uusimpia vaatimuksia.

Koska rahapelialalla toimitaan usein useassa maassa yhtä aikaa, rahanpesun torjunta edellyttää myös kansainvälistä yhteistyötä. Eri maiden lisenssiviranomaiset ja rahanpesun selvittelykeskukset vaihtavat tietoa toisiinsa liittyvistä epäilyttävistä tapahtumista, mikä auttaa havaitsemaan kuvioita, joissa varoja siirretään useiden maiden ja palveluntarjoajien kautta epäilyjen hämärtämiseksi.

Tämä kansainvälinen ulottuvuus tarkoittaa myös sitä, että samat perussäännöt, kuten asiakkaan tunnistaminen ja varojen alkuperän selvittäminen, pätevät hyvin samankaltaisina riippumatta siitä, missä maassa pelaaja tai palveluntarjoaja sijaitsee. Yhtenäiset käytännöt helpottavat valvontaa ja vähentävät porsaanreikiä, joita rikolliset muuten voisivat yrittää hyödyntää maiden välisten eroavaisuuksien kautta.